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“沉睡卡”存在的潛在風險

2021-04-07 14:13:12 來源：經(jīng)濟日報

清理銀行“沉睡卡”，對個人用戶來說，有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，卷入不必要的麻煩。這本是一件好事，如果銀行主動服務(wù)，針對不同類型的“沉睡卡”給予用戶溫馨提示，能夠幫助用戶節(jié)省時間，用戶體驗可能會更好。

長期不用的“沉睡”銀行卡，除了可能給用戶帶來不必要的賬戶費用外，還可能為買賣銀行卡賬戶和電信詐騙埋下隱患。今年以來，多家銀行對“沉睡卡”進行了集中大清理，但銀行的認定標準不統(tǒng)一，處置手段也有所不同，用戶有諸多擔憂。

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國共開立個人銀行賬戶124.61億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達8.90戶。截至2020年末，全國人均持有銀行卡6.40張，同比增長6.01%。

到銀行開戶是現(xiàn)代生活不可缺少的一部分。但是，個人開戶數(shù)量過多既會造成個人對賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對賬戶重視不夠，為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶等埋下隱患，也會造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬戶還會成為銀行內(nèi)部風險點。因此，銀行對“沉睡卡”進行清理，有必要也有意義。

具體來看，清理銀行“沉睡卡”，對個人用戶來說，有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，卷入不必要的麻煩。同時，也能減少個人不必要的費用支出，降低個人信用風險。對于銀行來說，這是貫徹落實央行相關(guān)賬戶管理要求的舉措，能夠減少金融資源浪費，提升運營效率，同時防范金融風險，保障客戶賬戶資金安全，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等行為。對“沉睡卡”進行清理之后，銀行業(yè)也能更加專注于客戶服務(wù)。

不過，梳理部分銀行“沉睡卡”的清理標準可以發(fā)現(xiàn)，不同銀行涉及賬戶余額、交易記錄、關(guān)聯(lián)銀行業(yè)務(wù)等標準，并不統(tǒng)一。比如，有的是賬戶余額低于10元即被清理，有的要求為0元；有的要求3年以上沒有交易記錄，有的要求兩年以上沒有交易記錄。處置手段也有所不同，有的是予以注銷，有的是限制線上交易。就拿清理金額設(shè)定在10元以下來說，錢雖然不多，但全國范圍內(nèi)這樣的卡累積在一起也是個不小的數(shù)目，這筆錢將放到哪里，用戶還能不能要回來，值得追問。

清理“沉睡卡”本是一件好事，如果銀行主動服務(wù)，針對不同類型的“沉睡卡”給予用戶溫馨提示，打個電話通知一下再注銷，不要讓用戶自己去查銀行卡注沒注銷，能夠幫助用戶節(jié)省時間，用戶體驗可能會更好。如果在清理過程中，不注重人性化，讓客戶體驗變差，結(jié)果導致了部分客戶流失，就本末倒置了。

與此同時，個人用戶也要樹立兩類意識：一是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的好習慣；二是風險管理意識，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，及時注銷冗余賬戶，以避免被不法利用的風險。

標簽：沉睡卡銀行清理服務(wù)