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央行、銀保監(jiān)會把商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個月

2022-11-19 20:05:28 來源：央廣網(wǎng)

央廣網(wǎng)北京11月19日消息（記者蔣勇）據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道，中國人民銀行、銀保監(jiān)會日前聯(lián)合修訂發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》出臺有利于強化票據(jù)市場風險防范，增強票據(jù)普惠性，更好服務(wù)中小微企業(yè)，推動提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性。值得注意的是，《辦法》把商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個月。專家表示此舉有利于更好保障中小微企業(yè)合法權(quán)益。

中國人民銀行、銀保監(jiān)會18日在答記者問中指出，1997年發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》對支持企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)起到了積極作用。不過，隨著經(jīng)濟金融形勢及票據(jù)市場環(huán)境發(fā)生變化，有些規(guī)定已不適用，亟待修訂調(diào)整以促進市場規(guī)范。

(相關(guān)資料圖)

新發(fā)布的《辦法》明確，商業(yè)匯票包括紙質(zhì)或電子形式的銀行承兌匯票、財務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。明確供應(yīng)鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。

《辦法》強調(diào)真實交易關(guān)系。銀行、農(nóng)村信用合作社、財務(wù)公司承兌人開展承兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)當嚴格審查出票人的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。持票人申請貼現(xiàn)，應(yīng)當與出票人或前手之間具有真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

《辦法》還要求，金融機構(gòu)應(yīng)當具備健全的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度，審慎開展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。承兌人應(yīng)當做到經(jīng)營和財務(wù)狀況良好，具備到期付款能力。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，新規(guī)對銀行提出了新挑戰(zhàn)，“一是，強調(diào)真實交易關(guān)系。這就要求銀行嚴格審查出票人的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。二是，強化信息披露。這就要求銀行承兌人按規(guī)定披露相關(guān)信息，并強化了銀行承兌人的信用約束機制。三是，加強業(yè)務(wù)風險控制。銀行等金融機構(gòu)需要加快健全票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度，審慎開展相關(guān)業(yè)務(wù)?！?/p>

值得注意的是，新規(guī)把商業(yè)匯票最長期限由1年調(diào)整至6個月。新規(guī)還規(guī)定，商業(yè)匯票的承兌人和貼現(xiàn)人應(yīng)當具備良好的經(jīng)營和財務(wù)狀況，最近二年不得發(fā)生票據(jù)持續(xù)逾期或者未按規(guī)定披露信息的行為。商業(yè)匯票承兌人對承兌的票據(jù)應(yīng)當具備到期付款的能力。

業(yè)內(nèi)人士表示，一直以來，小微企業(yè)面臨著融資門檻高，回款難，商業(yè)匯票信用基礎(chǔ)弱等問題，此次修訂就是為了突破這些難點、痛點，營造公平、透明的營商環(huán)境，更好服務(wù)小微企業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委說：“商業(yè)票據(jù)往往是中小企業(yè)給大企業(yè)供貨時，大企業(yè)說我開個票給你。如果需要錢可以到銀行去把票貼現(xiàn)。這個過程中它其實相當于貨款的替代，這個就叫做商票。期限縮短主要是為了減少大企業(yè)對中小企業(yè)資金的占用，緩解中小企業(yè)資金鏈的壓力?！?/p>

商業(yè)匯票最長期限縮短后，大企業(yè)的現(xiàn)金流會受到影響嗎？魯政委說，這種擔心大可不必，新規(guī)雖然加強了對大企業(yè)的約束，但大企業(yè)往往具有市場優(yōu)勢地位，融資可獲得性也更強，“大企業(yè)實際上可以更容易地從商業(yè)銀行獲得流動資金貸款，來補充它的流動資金需求?，F(xiàn)在商業(yè)銀行給企業(yè)的流動資金貸款最長可達到三年，通常的流動資金貸款是一年以內(nèi)。所以從這個意義上講，對大企業(yè)沒有本質(zhì)的影響?！?/p>

為維護市場平穩(wěn)運行，《辦法》自2023年1月1日起施行，并為銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的比例限額要求設(shè)置一年過渡期。

標簽：商業(yè)匯票中央銀行銀保監(jiān)會債權(quán)債務(wù)關(guān)系流動資金貸款